储蓄卡为什么被封？

卡圈大部分储蓄卡被封案例，都与小动物有关系。


小动物绑定的结算卡触发金融机构反洗钱监管要求，进而被限制使用。


市场很多带“秒”字宣传的小动物，如果脑壳不太灵光，怼着一个金额比如1000元，连续交易，更甚者使用多个小动物怼着一个金额交易且结算到一张卡(触发的会更快)。


其储蓄卡开户银行网点，很快就会收到风控系统“可疑交易”通知，网点需要对其交易进行核实并向上提交“反洗钱可疑交易报告”。


一次两次，网点风控主管基本都不会将其确认为可疑交易，而是确认为客户真实、正常交易。


如果次数很多，网点又联系不到其人or懒得联系，将其账户确认为可疑账户，那账户就会被限制部分交易功能。


于是，就需要去临柜+自证清白（合理说明这些交易的来源、用途、合理性等）。


但大部分人都脑阔灵光，一般都触发不了。


给大家看组官方数据(全国一年才这么多线索）：



7月21日，中国人民银行反洗钱局发布了2019年反洗钱调查协查总体情况。总体情况显示，2019年中国人民银行各分支机构发现和接收重点可疑交易线索15755份；筛选后共对1143份线索开展反洗钱调查；向侦查机关移送线索4858条，同比增长33.17%；侦查机关立案474起，同比增长13.13%。协助侦查机关对4007起案件开展反洗钱调查，同比分别增长50.47%；协助破获涉嫌洗钱等案件共622起，同比增长15.19%。（央行）




最后，说下大额交易和可疑交易，央行反洗钱局重点监控的点。

金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

累计交易金额以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告。中国人民银行另有规定的除外。个人名下定活互转这种也是除外的。

反洗钱可疑交易在银行层面执行的要点：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。

（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

解析：10个工作日内相同收付款人之间（不含同名账户之间的交易）营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。

（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取法人、其他组织的汇款。

（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。

其实，需要满足挺多条件才会触发可疑交易。


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